Module 6

module 6

สวัสดีคะ เมื่อวานความเข้มข้นยังไม่เลือนหาย วันนี้ความเข้มข้น อีกก้าวหนึ่งกำลังจัปรากฏสู่สายตาน้องใหม่
 เมื่อเรารู้ว่าลูกค้ามีสถานะทางการเงินอย่างไร เราก็เริ่มวางแผนทางการเงิน
1. ตามมาตรฐานของแนวทางนั้น
2. ปรับให้ได้ตามเงินของลูกค้า
3. เพิ่มแนวทางให้ลูกค้า

1. ตามมาตรฐานแนวทาง ทางการจัดสรรแผนการเงิน

แผนแรกเรามาลองวางแผน ในเรื่องที่เป็นฐานของปิรามิด นั่นคือ การโอนความเสี่ยง และ การกำหนดวงเงินฉุกเฉิน
 แผนการโอนความเสี่ยง ได้แก่
     แผนการทำประกันชีวิต ให้เหมาะกับเป้าหมาย เรื่องความคุ้มครองครอบครัว ถ้าคนที่หารายได้หลักของครอบครัวไม่อยู่ ครอบครัว จำเป็นต้องมีค่าใช้จ่ายให้เป็นปกติ เรียกว่า

Income Protection

    การคำนวณหามูลค่า ความสามารถ ของมนุษย์
      คุณเดชา รายได้เดือนละ 50,000 บาท ปีละ 600,000 มีโบนัส ปีละ 50,000  รวม 650,000 บาทต่อปี
เป้าหมายทางการเงินต้องการคุ้มครองครอบครัว....จนกว่าลูกคนเล็กเรียนจบ ปริญญาตรี (แปลกมากเพราะส่วนใหญ่ที่เราไปถามเขาจะตอบว่า คุ้มครองต่อสัก 10 ปี กรณีเราไม่อยู่ หรือจนกว่าจะทำงานไม่ได้ หรือเกษียณ) ดังนั้นเวลาเท่ากับที่เหลือการทำงาน = 25 ปี

อัตราเงินเดือนเพิ่มปีละ 5%

ค่าความสามารถนั้น คิดจากจำนวนปีที่เขายังมีแรงทำงานได้อีก คือ อีก 25 ปี
ดังนั้นเงินปลายทางที่เาจะได้รับทั้งหมด เมื่อครบเกษียณ คือ 31ล้านบาท